[摘要] 在银监会预警房贷风险之后，一场银行内部的贷款住房自查报告正逐步展开。
一位银行业人士表示，个人房贷是否会减少，主要看是否严格执行第二三套房贷新政。按照当前规定，三套房贷首付至少60%，利率至少上浮25%。对银行来说，三套房贷利润大而风险小；但从系统风险来考虑，在楼市下行阶段，投资性较强的三套房贷断供的风险将增加，而客户用工资收入来购买的首套房贷风险较小。
事实上，首套房贷优惠政策的逐步退出，也将对个人房贷总体规模造成影响。据本报调查，截至7月26日，中行、招行、中信、浦发、民生等中资银行基本上施行了首套房利率优惠八五折，仅“特别的优质客户”还能享受七折优惠，首付则保持在20%~30%之间。而渣打、花旗等外资银行，首套房贷首付为30%，但利率可以“视情况申请到七折优惠”。
“原本首套房贷的优惠政策就是应对国际金融危机时期的刺激措施，如今宏观经济基本企稳，逐步退出是必然的事情。只是当前楼市成交量日渐萎缩，可能会影响到下半年的个贷增长规模。”上述广东招行房贷部人士对记者说。
“从近几个月的情况来看，信贷额度控制的效果较为明显，银行基本按照既定额度进行均衡投放。本轮楼市调控不但提高了贷款门槛，还导致房地产市场观望气氛的形成，未来个人贷款增长乏力。”交通银行金融研究中心鄂永健说。
开发贷款施行名单式管理
相较个人购房贷款而言，房地产开发贷款对本轮楼市调控更为敏感。数据显示，今年上半年房产开发贷款新增4423亿元，6月末余额同比增长26.1%，分别比上年末和3月末低4.5个、5个百分点。今年一季度房产开发贷款新增3207亿元，照此计算，二季度新增额下滑至1216亿元，较一季度大幅下降62.1%。
“开发贷款是否会大幅下跌，主要是看市场的需求变化。”一位北京房企相关负责人表示，随着各地楼市成交量继续萎缩，势必带来价格下跌，并引发进一步观望，开发商会随行就市减少投资，随之开发贷款便会减少。“开发贷款要止跌回升，需要等房价降到一定程度引发新的楼市成交周期，但这至少要经历一年的时间。”
而监管部门对开发贷款的风险预警显然会进一步提高控制力度。银监会内部人士表示，下一阶段，首先要控制好土地储备贷款，控制土地抵押率，贷款去向管理；其次要加强开发商的风险管理，对开发商进行名单式管理。
“最近主要针对囤地的房地产企业，有相关记录的企业后期会受到明显限制。总行层面一般只给2A以上的企业放贷，差一点的多数是分行层面在做。”一家大行房贷部经理对记者说。但他认为，由于一些资质较好的大型房企仍然在谋求扩张，所以开发贷款的降幅在下半年不会太大，“只是一些中小房企可能将面临较大的资金压力”。
刘明康则在本次经济金融形势通报会议上表示，国土资源部开展了为期五个月的集中整治，商业银行应密切配合，对闲置土地进行排查。他还要求进一步加强房地产开发贷款风险管理，持续深入开展房地产及相关行业贷款压力测试
“银行和银监会将持续开展房地产压力测试，关注房价跌幅较大的地区，做好跟踪分析，同时对房地产关联度大的三大行业，如钢铁、水泥、建材行业做压力测试。”一位银监会人士如是说。
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