[摘要] 在银监会预警房贷风险之后，一场银行内部的贷款住房自查报告正逐步展开。
在银监会预警房贷风险之后，一场银行内部的自查排险行动正逐步展开。
“从本周起，我们将对房贷客户进行重点关注，一旦发现违约行为将及时采取处理措施并上报总行。”7月21日，中信银行北京分行一位房贷部门负责人对《中国建设报•中国住房》记者表示。据本报多方求证，自7月下旬起，中行、招行、民生等多家中资银行开始对房地产贷款进行自查，特别针对是否存在违规操作、开发贷款投放是否合规等方面。
就在一天前的7月20日，银监会召开第三次经济金融形势通报会议，指出“融资平台、房地产、过剩产能领域”为当前三大信贷风险敞口，并警示“房地产贷款风险不容乐观”。
在风险加大的同时，房地产贷款规模已呈现明显的缩减之势。7月23日央行公布的《2010年上半年金融机构贷款投向统计报告》显示，今年上半年，主要金融机构及农村合作金融机构和城市信用社房地产人民币贷款新增1.38万亿元，6月末余额同比增长40.2%，比3月末低4.1个百分点。作为银行一贯的优质资产，无论是房地产开发贷款还是个人购房贷款，二季度增长都较一季度有大幅的下滑。
在楼市下行和监管趋严的双面夹击下，今年下半年各大商业银行势必要在降低风险与保持规模之间进行艰难平衡。银行界人士普遍认为，上半年出台的房贷政策将在下半年继续严格执行，“房地产贷款的增速可能会继续放缓”。
监管趋严规模趋紧
在本次经济金融形势通报会议召开之前，由于上半年宏观经济数据的出炉，业界一度预期下半年将放松信贷管控，有多家投行甚至认为房贷将是松动的领域。但是银监会主席刘明康在会议上强调：“政策不放松，要确保政策的延续性。”
会议通报了前期压力测试结果：在房价下降30％、利率上升108个基点的前提下，测试银行房地产不良贷款率会上升2.2个百分点。
“下半年房屋推盘量会继续上升，可能出现量价双跌。”有关监管高层在会议上如是警示。而据相关媒体报道，今年下半年银监会将对银行的房地产贷款组织例行检查，重点放在各商业银行是否严格执行上半年出台的相关政策方面。
在银监会进行风险提示后，地方银监局纷纷表态，将在下半年加强房地产信贷监管。
7月21日，上海银监局局长阎庆民强调，将加强对房地产信贷风险的监控与防范，从严控制二套房及以上房贷；加强抽查与暗访，对违规的机构与个人从重处罚；加强对房地产贷款占比较高、增长较快、质量欠佳的重点银行机构、重点房企、重点房贷的风险监测。
广东省则把房地产贷款列为从严监管的重要目标。广东省银监局局长刘福寿表示，要求银行机构严格执行二套房政策，包括利率上浮等；对房价上涨过快地区，可以暂停发放第三套房贷款。同时，银行机构需按季进行贷款压力测试。
不容忽视的是，自今年4月新一轮楼市调控进行以来，房地产信贷规模增长明显回落。
数据显示，房贷重镇上海的房地产贷款在4月新政出台后增量明显下降，二季度平均每月房贷量比一季度下降近50%。而在北京，5、6月房地产贷款新增额比1~4月月均新增额分别下降57.4%、58.4%，房地产开发贷款的5、6月单月新增额比 4月更是下降了72.9%、67.9%。
“整体来看，监管部门三季度通气会上的政策要求与二季度比较相似，房地产依然处于敏感领域，政策执行力度将更为严格。”国泰君安一位分析师说。
个人房贷增长乏力
数据显示，今年上半年个人购房贷款共新增9323亿元，6月末余额同比增长49.6%，比上年末高6.5个百分点，比3月末低3.8个百分点。今年一季度，个人购房贷款新增5227亿元，以此计算，第二季度新增规模为4096亿元，较一季度下降21.6%。
“新政是4月17日出台的，其实在二季度的真正实施时间较短，而且许多贷款合约也已经提前签订，对上半年个人房贷规模的影响并不大。”一位广东招行房贷部人士对本报记者表示，楼市新政的影响将在下半年更为明显，“近两个月来我的个人房贷客户明显减少了”。
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