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从明年1月1日开始，各大银行将执行新房贷利率。按5年以上贷款基准利率计算，房贷利率将从今年初的6.40%上涨到7.05%，上涨幅度超过10%。经过一系列严厉的房地产调控后，全国房价开始回落，这让一直想要买房的消费者开始动心。然而，在房价出现回落的同时，贷款利率的上调却让购房者发现：房价降了，利息涨了！
随着北京、上海、广州等一线城市上调了首套房贷的利率，宁波各家银行也多少提高了房贷利率，不仅优惠没有了，首套房贷利率最高上浮还达到了一成，二套房贷利率上浮达20%。搜房网采访到了两外分别于调控前与调控后购买首套房的网友，在购买楼盘、房源，且贷款成数、年限完全一致的情况下，算了一笔宁波房价的“涨跌”帐。
购房者吴先生 2010年10月购房 房价11000/㎡
贷款类别 商业贷款 总价 990000
单价 11000元/平米 贷款总额 594000
面积 90平米 还款总额 1176729.86
按揭成数 6成 利息款 582729.86
按揭年数 30年 首期付款 396000
基准利率 6.14% 还款月数 360（月）
利率优惠 85折优惠 月均还款 2778.54
购房者罗先生 2011年10月购房 房价9000/㎡
贷款类别 商业贷款 总价 810000
单价 9000元/平米 贷款总额 486000
面积 90平米 还款总额 1169894.29
按揭成数 6成 利息款 683894.29
按揭年数 30年 首期付款 324000
基准利率 7.05% 还款月数 360（月）
利率优惠 无 月均还款 3249.71
房价降了2000元 利息涨了10万块
　　吴先生与罗先生分别于调控前后买了镇海区同一楼盘的同户型。吴先生去年10月买房时房价为11000元/㎡，房贷利率6.14%，享85折优惠，总价为99万元，利息582729元；经过1年的持续调控，罗先生买入该房源时，价格已降至9000元/㎡，但此时房贷利率上调至7.05%，且无优惠，此时房子总价81万元，利息683894元。
　　经计算，罗先生买房时总价比吴先生低18万，但利息高了10万。也就是说，虽然在调控下房价有所下跌，但上涨的利息使购房成本依然走高。而相较之前更多获得7折利率的购房者，目前利率下买房所付房款并无实质下跌。
搜房调查:房贷优惠成除价格外影响置业最大因素
　　对于刚需购房者来说，7折房贷优惠的取消无疑加重了贷款利息和月供，令购房者的“房奴”生活雪上加霜。此外，首付比例过高也是令购房者迟迟不出手的主要原……[详细]
宁波银行首房利率或涨5-10%
企业贷款利率涨3成
　　据记者了解，受市场资金面的影响，早从今年3月起，宁波各家银行就已降低了首套房贷的利率优惠幅度，首套房贷利率从8.5折变成9折、9.5折，乃至基准利率。而银行对首套房贷业务的热衷程度也大不如前……详细>>>
宁波近5成银行二套房贷利率上浮20%
　记者电话采访了15家银行，从各银行的答复中，记者了解到除了两家银行已经不再提供贷款业务外，宁波二套房贷利率均有所上调，过半银行二套房贷利率上浮10%，而将近五成银行二套房贷利率已上浮20%。除此之外，1/3银行对首套房贷利率做了相关调整，其中，建设银行、中信……详细>>>
2012年1月房贷利率预期涨10%
催生岁末还贷潮
　　央行今年以来已3次上调贷款利率，这也意味着房贷客户的利息负担将增加。目前，5年期以上贷款基准利率已从今年初的6.40%上涨到7.05%，累计增加了0.65个百分点，上涨幅度超过10%。而按揭贷款合同的……详细>>>
新利率标准将执行
元旦后月供有不同程度增加
　再有十几天将迎来新的一年，市民还房贷时要记得多存点钱了。今年央行3次加息将从明年1月1日起“算总账”，贷款100万元、20年，每月要多还387元。自今年2月9日起，央行连续3次加息，5年期以上贷款利率从过去的6.40%上涨至7.05%……详细>>>
□ 影响买卖双方的心态
　 房商贷利率的上浮，更大的是影响到买卖双方的心态。还款额增加将进一步加剧购房者的观望情绪。由于前几年银行贷款利率大幅优惠，利率杠杆催生了不少贷款购房投资的现象出现，购房者购房意愿上升。而目前房贷利率已基本处于历史高位，购房者的心理预期则呈相反方向变化。
□ 影响楼市预期
　　过去一年来央行加息多次，逐渐出现叠加效应，给市场的影响将逐渐由量变到质变，利率的上调效果逐渐将明显。房贷利率的上调是货币政策紧缩的体现，在抑制购房需求的同时，也体现对房价看跌预期加强。
购房者
上调首套房贷利率将增加购房成本，一些购房者无力承担房贷无法购房，一些购房者将继续观望，也有购房者表示会考虑提前还款。从最初的7折利率到基准再到上浮，房贷利率的增幅很快。在这种形势下，准购房人必须把贷款成本的增加列入置业需考虑的重要条件。
开发商
房贷利率的上调对地产商来说无疑是一个负面消息，这种调整直接影响了客户的购房心态。抑制投资的调控、限购与利率上调二者相结合，将明显遏制下一阶段房地产市场的需求。对各房企已经持续低迷的成交量而言，可谓是“雪上加霜”。
楼市
在房价快速上行阶段，贷款成本很容易被膨胀的房价消化，但在目前房价处于下行阶段，贷款成本的增加是影响购房者置业决定的重要因素。近期我国房贷市场几乎停滞，提高利率增加购房人负担及停贷等措施，抑制了需求，有利于打压房价，但同时也打击了一部分刚性需求。

限购令显效楼市退烧

限购不要紧，限贷才是要你命

一年来，在“限购令”影响下，楼市需求逐渐减少，限购城市还在继续增加，住建部明令要求“限购令”在有效期结束后，增加延长期。10月起，全国70个指标城市出现了房价持续下调的拐点信号。
与此同时，全国土地市场也与楼市同步入冬，底价成交、延拍、流拍频现。“限购令”这剂调控猛药的疗效正在显现，楼市已逐步退烧。

限购是一种前所未有行政干预手段，然而并非全国普遍实施。限购虽强大，很多人还是可以通过假离婚、借亲友名义、公司名义、持境外绿卡等方式“曲线购房”。房贷紧缩却是全国“一刀切”，是摁住自住需求的“无形之手”。
限购影响不及限贷的情况在全国主要城市表现均较为明显。在大部分城市，限贷政策被严格执行，已经成为市场低迷的最主要因素之一。

住建部：限购令到期将延续 承继式调控初步形成

限购令不是压垮房价最后稻草 房贷影响不可忽视

售楼员：限购比利率更明显影响销售情况

取消限购 市场未必回流；限贷放松 市场很快回归
黄瑜:取消限购市场未必回流 限贷放松市场很快回归

在研究过去房地产政策对市场的影响时，我们认为影响最显著的是货币政策，这一轮为什么调控感觉影响这么明显，主要是又限购又限贷，仅仅是限购对市场的影响不大，人人都认为中央政府取消限购，就觉得这个市场就回流了，我们做分析的时候觉得这是不一定的。但如果限贷放松，我们的市场会很快回来……详细>>>
许哲:限购是治标 房贷政策是治本

限购是治标，利率包括首付比例是治本。限购对于高端需求的抑制非常明显，比如别墅等豪宅，它们的客户大多拥有多套房产，已丧失购房资格；而利率则从跟本上抑制了房产投资，成本的提高会提高交易的阻力，进而减少交易的数量。相对来说，利率提高对自住需求的伤害比较大，但长期看对投资的伤害是最大的……详细>>>
    明年1月1日后房贷利率就将按最新利率标准执行，5年期以上商业房贷基准利率将达7.05%。今年央行连续三次加息，对于从去年就开始偿还房贷的市民来说，加息的累积效应将从明年1月开始集中体现。这催生了一批打算提前还贷的购房者。究竟提前还贷是否划算？高利率时代下，如何买房才是明智之选？
□ 享受7折利率房贷 不宜提前还贷

分析认为，已享受7折至85折优惠利率的房贷最不应该提前还贷。以5年以上贷款利率为例，按新利率标准算，如果贷款者此前享受7折利率，则优惠利率为4.935%，提前还款不划算。
□ 等额本息还款到中期 不宜提前还贷
等额本息还款已到中期的房贷客户不宜提前还。等额本息还款是每月还款总额固定，其中还款本金递增，还款利息递减，也就是说借款人前期还的利息比重较大，本金比重较少。
□ 等额本金还款已过1/3 不宜提前还贷

等额本金是将贷款额总额平分成本金，根据所剩本金计算还款利息。当还款期超过1/3时，借款人已还了一半的利息，此时再选择提前还贷偿还的更多是本金。
□ 投资收益高于贷款利率 不宜提前还贷
对于已经享受7折或85折优惠房贷利率的借款人而言，即使没有好的投资渠道，但目前半年期、一年期理财产品的收益率已高于打折后的房贷利率，足以应付加息后的房贷利息支出。
专家意见
     从目前的情况来看，2012年是买房的好时机。但不能单看价格，价格低到成本以下是不可持续的，房产的土地、银行利率、钢铁水泥等成本是刚性的，不同于衣服等快速消费品。从市场角度来看，价格会跌一段时间，但不会一直降。首次置业或者改善性需求，应首先考虑品质。普通购房者应从家庭实际情况出发，不选最便宜，要选性价比。
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