[摘要] 为了应对信贷监管，银行千方百计揽存，甚至放下了以前的高傲姿态。记者了解到，部分银行降低了提前还贷的门槛，“以前要提前一个月预约才能提前还贷，现在可以即到即还”。
为了应对信贷监管，银行千方百计揽存，甚至放下了以前的高傲姿态。记者了解到，部分银行降低了提前还贷的门槛，“以前要提前一个月预约才能提前还贷，现在可以即到即还”。
而另一边厢，关于银行抬高放贷利率的消息则不断传来。银行急于回收资金以便高价放贷的心态昭然若揭。
近期，一些办理了房贷的购房者收到了银行的一条短信：“尊敬的客户，您如需办理个人贷款提前还款业务无需预约、随到随还、可免违约金。详情请联系经办行。”
记者就此在广州地区展开调查。
在建设银行大德路的一家网点，工作人员向记者透露，现在房贷提前还款确实不用提前一个月预约了，“这几天来提前还贷，带上证件即可马上办理，不用预约”。
还款起点放宽松
不仅如此，还款额度的起点也不再限定于以前的5万元，“3万元也可以还”，工作人员还提醒说，“要抓紧时间办理”。
在中行越秀[简介 动态]区的一家网点，记者了解到，虽然提前还贷仍须提前一个月申请，但还款额度的起点也比以前宽松了。
对于银行出现态度“急转弯”的原因，银行业人士普遍认为，这与“利率”两字相关。
不少客户以前享受了基准利率8折甚至7折的优惠，银行在这些房贷业务上几无利润可言，如果这部分客户提前还款，银行即可将资金以更高的利率放款出去，从而实现更高的盈利。
的消息称，深发展银行从本月开始将首套房贷利率在基准利率基础上上浮20%。
满堂红广州营销总监黄倩如也对记者表示，目前各家银行的首套房贷利率都较之前有所上浮，上浮10%是较为普遍的情况。
但银行的措施被不少“精明”的贷款者识破。
家住中山石岐的王小姐就告诉记者，虽然她现在有10多万元的流动资金，但她并没有考虑提前还贷。“我当初拿的是8折利率优惠，现在还回去了，再想贷款就要承担高利率，划不来”。
提前还贷潮未现
她还透露，从今年初开始，她所贷款的银行就已经几次放宽提前还贷的条件了，“都是阶段性的，银行觉得额度不够用了就松一些，额度够了又重新收紧”。王小姐说，银行出于控制规模的角度考虑，并没有大规模地通知客户。
记者在多个银行网点也发现，前来办理提前还贷的市民人数并不多，提前还贷潮没有涌现。
专家：提前还贷只是杯水车薪
兴业银行资金运营中心首席经济学家鲁政委认为，银行降低提前还贷门槛的影响有限，“房贷在银行信贷中的整体占比并不多，提前还贷的杯水车薪解决不了额度紧张的局面”。
鲁政委预计，虽然短期资金面紧张有所缓解，但市场普遍对于中长期的流动性还有较大的不确定性，“6月份应该还会再有一次提高准备金率，并会有一次加息”。
方式有讲究
如果市民决定要提前还贷，理财专家给出的建议是：结合经济实力，综合考虑时间、机会成本，选准还款方式。
买房往往是一个家庭长达十多二十年的财务计划安排，提前全部还贷需要足够的财力支撑，一般不适合大多数贷款人。选择部分提前还款方式最为普遍。
据介绍，部分提前还款方式有三种：一是部分提前还款，剩余的贷款保持每月还款额不变，将还款期限缩短；二是部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，保持还款期限不变；三是部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，同时将还款期限缩短。
需要注意的是，申请办理提前还贷，应提前做好几项准备工作：
首先，每家银行对提前还贷的要求不同，一般会写在贷款的合同中，贷款人在申请提前贷款的时候要认真阅读贷款合同，了解提前还贷的条件和限制。比如说有些银行规定必须供房一段时间如半年、一年之后才能提前还贷；有的银行对于提前还贷的资金有要求；有的银行会收取一定的手续费和违约金等。
其次，将提前还贷需要提供的相关文件资料准备齐全，以节省时间和精力。尤其是如果涉及到转按揭等复杂情况时，需要的文件会更复杂，要多听听专业人士的意见，避免不必要的纠纷和麻烦。
最后，提前还贷完成后，市民要记得办理注销抵押和退保手续。解除了抵押状态，房产的所有权才算完全归属购房者。据介绍，在2006年以前市民办理按揭贷款，都强制性地投保了“个人抵押贷款房屋综合保险”，一次性交清了全部保费。在贷款人提前偿还全部贷款后，相关保险合同也提前终止，贷款人可以携带保险单正本和提前还清贷款证明，到保险公司按月退还提前交的保费。以20万元、10年期的贷款计算，当初缴纳保费为1120元，如果4年内还完全部贷款，应收的保费为663元，可退保费457元。再扣除一定比例的退保手续费，贷款人实际拿到退保费会更少。对此，保险专家建言，提前还贷后，将退保费转成普通家财险其实更划算，可以为房屋及室内附属设备、室内财产、室内盗抢风险、管道破裂及水渍风险等各类风险提供保障。如果退保后再重新投保普通家财险，一方面随着房屋使用年限增长，风险也增加，保费会相应提高；另一方面，重新投保家财险的保险期比较短，一般是一年一保，而转保则可以将保险期延长至5年—10年甚至更长，从而能享受相对低的保费优惠。
相关新闻：
免责声明：凡注明“来源：房天下”的所有文字图片等资料，版权均属房天下所有，转载请注明出处；文章内容仅供参考，不构成投资建议；文中所涉面积，如无特殊说明，均为建筑面积；文中出现的图片仅供参考，以售楼处实际情况为准。
