沪上银行争推"省钱"房贷 新产品各显神通

在银根紧缩的大环境下，眼看着房贷业务这块无法割舍的“肥肉”持续萎缩，各家银行近期纷纷推出了有特色的房贷产品，在每月还款数和还款期限上各显神通。记者注意到，虽然新产品功能各异，有的可以减轻加息压力，有的可以缩短还款期限，还有的提高还款效率，但是口号却十分统一，就是为客户“省钱”。

特色一：减轻加息压力 

最近建行向市场推出“定额供”和“定期供”两款全新理念的还款方式，这两款新产品的每月还款额均可以低于等额本息月还款额，特别适合在加息周期里减轻购房者的还款压力。

建行房贷专家介绍，“定额供”是指市民每月按约定的金额归还贷款，月供不随利率变化而变化，多还的本金直接冲减贷款本金，少还的金额和剩余本金到期一次偿还。如果预期加息，市民可以和建行约定月供低于等额本息月供额，还款压力小。“定期供”则适用那些有阶段性的大额收入的市民，可以根据自身收入变化特点和理财的资金安排，合理确定还本间隔。

特色二：缩短还款期限

工行的“按周供”可以让市民自由选择按“双周”或“单周”为周期归还自己的住房贷款。每月负担大致不变，而还款周期却可被大大缩短，以达到节省总利息支出的效果。

从利息计算方式看，由于“双周供”缩短了还款周期，提高了还款频率，使得每期还款中本金所占比例更多，利息所占比例相应减少，本金减少速度加快，因此还款的周期被缩短，同时也节省利息总支出。以借款100万元，30年等额本息还款为例（房贷利息6.655%），按双周供的方式，还款期限缩短5年。

特色三：提高还款频率

光大银行“天天省”房贷产品，是将市民的自有资金按照一定规则用作提前偿还贷款，并在次日将市民前日提前偿还的金额划拨到还款账户中，最大的特点就是节省贷款利息的同时，还能满足临时资金需求。

而深发展的气球贷，则是将贷款本金的一部分，放在最后一期一次性偿还。其最大的特点就是能享受3年或5年期利率水平，同时又可选择最长30年期限来计算月供，月还款额相对较低。比如申办5年期的气球贷款时，利息按5年期计算，而月供则可以按更长期限，如10年、20年或30年来计算，在5年期限的最后一个月将剩余未还的本息一次性还给银行。

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