二套房认定标准会不会引起离婚潮 继承房产不受限

 据12月11日中国人民银行网站发布通知，规定以借款人家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)为单位认定房贷次数（中国人民银行网站12月11日消息）。

“又有人要离婚了”―――网友一针见血的评论让我感觉到心痛，央行关于二套房的认定，事实上将家庭作为防范的对象，如此的规定违反了基本的法理，易于诱发道德风险。

抽象地讲家庭的作用与地位没有人否认，但是一到具体的执法中，“逃得了和尚逃不了庙”，人对家庭的眷恋，却成了执法者降低执法成本的一个捷径，于是乎，在很多执法者的眼中，家庭不再是个人权利的堡垒，而是成为权力“围点打援”的工具了，在执法者眼中，违反法律的不再是一个个具体的人，而是他们的家庭了，以家庭为纽带，强加了一系列的义务，此时我们发现，在国家与家庭的关系中，国家成了说一不二的权力主体，而家庭成了唯唯诺诺的义务主体。

我们能够理解央行对于金融风险的关注，他们所做的一切无非是为了社会整体的福利，但如果对社会基本细胞过于粗暴，也不会增进社会的福利。殷鉴不远，之前有大量拆迁户，因以户分房而离婚，今天出台这样以家庭为单位认定二套房，又是意欲何为？（东方早报 邹云翔）

央行人士：外地购二套房能查出 继承房产不受限

“原本在外地已经拥有房产的‘新上海人’再买房是否算是第二套房？”央行昨天明确第二套房贷款以家庭为单位，即以借款人家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)为单位认定房贷次数。就市民关心的一些细则问题，央行有关人士今天表示，在外地贷款买房记录，可以在央行全国联网的征信系统上反映出来；而用现钞购买的房产或因继承等原因而拥有房产或宅基地的，并不包括在“二套房贷”的限定范围中。

该人士进一步解释，“二套房贷”政策所限定的购房人群，是“已利用银行贷款购买首套自住房的家庭”。不管是在外地抑或是在上海本地，只要是在银行贷款买房，各家银行都可从央行的征信系统上调阅借款人此前的购房信息，从而判别是否“第二套房”。对于原先在老家就有房产的，只要不涉及贷款买房，无论此前有多少套房产，今后贷款买房仍被视作“首套房”。

而在央行“二套房贷”标准出台前，各中资行、外资行事实上都已按不同执行准则操作放贷工作。那么，已经签订放贷协议或正在进行中的房贷将如何操作？记者从建设银行、招商银行等中资银行获悉，建行等大型国有股份制银行此前就严格以“户”为单位，因此影响不大。而像招行等小型商业银行，其第二套房贷的发放原本以“个人”为单位，影响较大。

“房贷政策肯定会有调整，我们正在等待总行的具体规定。”招商银行有关人士说。记者还从其他各家小型商业银行了解到，尽管执行细则尚在进一步研究中，但从今天开始，各家银行已在严格执行央行所明确的以“户”为单位的标准。而针对正在进行中的房贷发放，依照各家的执行惯例，都是延续办理贷款时的标准来执行。

此外，刚刚涉足人民币业务的外资银行，是否照章执行央行的“二套房贷”标准同样引人关注。记者上午致电东亚、汇丰等外资银行，得到的答复是，各家外资银行将遵照央行的规定来执行。但当前外资银行从央行方面所能调阅到的征信系统，仅限于企业，包括个人房产信贷在内的个人征信系统，当前仍是“盲点”。

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